El endeudamiento de los hogares volvió a quedar bajo la lupa a partir de una advertencia sobre las condiciones de algunos préstamos que se ofrecen a través de aplicaciones financieras. El economista Nicolás Litvinoff, director de estudinero.org, cuestionó las tasas que pueden alcanzar determinados créditos y planteó la necesidad de revisar las condiciones en las que se otorgan.
Según explicó el especialista, en algunos casos las tasas pueden llegar al 29.000% anual, especialmente en préstamos ofrecidos de manera digital y con acceso prácticamente inmediato.
Litvinoff puso como ejemplo las propuestas que reciben los usuarios directamente en sus teléfonos celulares o por correo electrónico. Se trata de créditos que pueden ofrecer montos de $500.000 o $1.000.000 sin los mecanismos de evaluación que históricamente utilizaban las entidades bancarias, como la presentación de documentación o la acreditación de ingresos.
El problema de la morosidad
El economista vinculó el elevado costo de estos préstamos con el riesgo de incumplimiento. Según explicó, cuando existe un nivel de mora del 30%, significa que aproximadamente una de cada tres personas que recibió un crédito tiene dificultades para devolverlo.
En este contexto, Litvinoff señaló que casi 6 millones de personas que tomaron préstamos registran atrasos superiores a los 90 días.
El especialista también cuestionó la idea de que la inflación pueda terminar reduciendo el peso de las cuotas con el paso del tiempo. Según sostuvo, la desaceleración de la inflación modificó ese escenario y hace que esa expectativa ya no funcione de la misma manera.
El pedido de intervención del Estado
Frente a esta situación, Litvinoff sostuvo que el endeudamiento no debería ser considerado únicamente como un problema entre particulares. Argumentó que existe una diferencia de información y conocimientos financieros entre quienes ofrecen los créditos y quienes los toman.
Por ese motivo, planteó tres posibles áreas en las que podría intervenir el Estado: medidas preventivas, acciones frente a la situación actual y cambios en las reglas que regulan el funcionamiento del sistema.
Entre los puntos señalados aparece especialmente la regulación de las aplicaciones financieras que ofrecen créditos de manera inmediata.
Qué recomienda para quienes ya están endeudados
Ante una situación de sobreendeudamiento, Litvinoff recomendó comenzar por ordenar las deudas según el peso que tiene cada cuota sobre los ingresos mensuales.
También aconsejó cortar el acceso a nuevos créditos y evitar seguir utilizando cuotas o tarjetas para cubrir otras obligaciones, ya que esa dinámica puede hacer que la deuda continúe acumulándose.
El objetivo, según explicó, es ordenar las finanzas personales y frenar el crecimiento de los intereses antes de que la situación resulte todavía más difícil de afrontar.
