Durante abril de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), organismo que reemplazó a la AFIP, mantiene activa una serie de controles sobre las cuentas bancarias y billeteras virtuales de los contribuyentes. El foco está puesto en operaciones que superen determinados umbrales de movimiento financiero, tanto en transferencias como en saldos mensuales.
ARCA fiscaliza a usuarios que registren transferencias superiores a $600.000 o que mantengan saldos iguales o mayores a $1.000.000 en sus cuentas bancarias. A esto se suma el monitoreo del uso de billeteras virtuales cuando las operaciones acumuladas superan los $2.000.000.
Estas acciones buscan detectar movimientos inusuales o injustificados que puedan estar relacionados con evasión fiscal, lavado de dinero u otras irregularidades.
Aunque muchas de las operaciones que suelen generar alertas son habituales —como transferencias entre cuentas propias o el uso de plataformas digitales—, ciertos errores o descuidos pueden derivar en complicaciones con el organismo. Estos son los principales puntos a tener en cuenta:
- Responder siempre a los requerimientos del banco o billetera virtual: si se solicita documentación sobre el origen de fondos, es clave presentar la información en tiempo y forma. No hacerlo puede llevar a que la operación sea reportada a la Unidad de Información Financiera (UIF).
- Tener respaldo de todas las transferencias: incluso si el dinero se mueve entre cuentas del mismo titular, se debe poder justificar con comprobantes, como recibos, facturas o ingresos declarados. De lo contrario, tanto el banco como ARCA podrían solicitar explicaciones.
- Respetar los límites operativos del banco: cada entidad financiera establece topes para operaciones diarias o mensuales. Superarlos sin previo aviso puede generar bloqueos de cuenta o auditorías internas.
- Evitar movimientos sin justificación documentada: transferencias u operaciones que excedan los montos establecidos sin respaldo concreto pueden derivar en una inspección formal del organismo.
Qué documentación puede exigir ARCA ante un control
En caso de ser fiscalizado, estos son algunos de los documentos que el organismo puede requerir para justificar los fondos y evitar sanciones:
- Facturas de compra o venta de bienes o servicios.
- Documentos legales por venta de acciones, vehículos o inmuebles.
- Recibos de sueldo o comprobantes de cobro de jubilaciones y pensiones.
- Facturación emitida recientemente.
- Constancia de inscripción en el régimen de monotributo o autónomos.
- Certificación del origen de fondos firmada por un contador público matriculado.